流动性合理充裕、贷款展期、续贷、灵活调整按揭……金融抗“疫”30条火线出炉-国际在线

时间:2020-02-02 18:16:33 作者:admin 热度:99℃
古宅凶灵2020-02-02 14:06:41|来源:中央广电总台国际在线|编纂:吕冬 更多

  经济不雅察网 记者 胡艳明  2月1日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称《通知》)。《通知》内容包罗五部分,共30条办法。

  此前,央行、银保监会等监管部门及银行、保险等金融机构均已公布多项办法支持疫情防控。据央行副行长潘功胜2月1日介绍,春节期间,人民银行建立了疫情防控资金汇划绿色通道,及时办理疫情防控国库资金紧急拨款,改进流通中现金办理,引导金融机构合理安排营业网点和营业时间,加强网上金融营业办理,提高金融办事的便捷性。

  潘功胜表示,五部门联合印发《通知》,重点是加大货币信贷支持力度,保持流动性合理充裕,强化对重点医用物品和生活物资生产企业的金融支持,更好地满足人民群众正常的金融办事需求。

  《通知》中,对企业的办法包罗:为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融办事。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。

  对小我的办法包罗:金融机构要在信贷政策上予以恰当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等小我信贷还款安排,合理延后还款期限。因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的小我和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录等,

  经济不雅察网记者整理了30条办法中,结合目前部分银行等金融机构已经实践的内容,对企业和小我若何按照自身情况安排金融行为提供参考。

  以下为《通知》内容:

  一、保持流动性合理充裕,加大货币信贷支持力度

  (一)保持流动性合理充裕。人民银行继续强化预期引导,通过公开市场操作、常备借贷便当、再贷款、再贴现等多种货币政策工具,提供充足流动性,保持金融市场流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。人民银行分支机构对因春节假期调整受到影响的金融机构,按照现实情况恰当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。引导金融机构加大信贷投放支持实体经济,促进货币信贷合理增长。

  案例:潘功胜称,2月3日金融市场开市后,人民银行将提供充足的流动性,加大逆周期调节强度,保持金融市场流动性合理充裕,维护货币市场利率平稳运行。特别是考虑到疫情特殊期间和延期开市的双重影响,人民银行将通过公开市场操作、常备借贷便当、再贷款、再贴现等多种货币政策工具向市场提供流动性。人民银行还会与金融机构和金融市场保持亲近沟通,充分领会市场流动性状况和流动性需求,研判流动性形势,及时发布政策信息,强化预期引导。

  (二)加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。在疫情防控期间,人民银行会同发展改革委、工业和信息化部对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资,以及重要生活物资的骨干企业实行名单制办理。人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。金融机构要主动加强与有关病院、医疗科研单位和相关企业的办事对接,提供足额信贷资本,全力满足相关单位和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、手艺改造等方面的合理融资需求。

  案例:1月31日上午,人民银行已经召集有关银行召开会议,要求各贸易银行主动加强与名单内的相关企业对接,提供足额信贷资本,全力满足重点企业的合理融资需求。

  例如,中国银行称,对于生物制药、医疗器械、公共卫生基础设施建设、医药科研等防疫领域客户,积极支持其生产、建设和科研资金需求,加大应急贷款或专项贷款等信贷支持力度,给予特别利率优惠,减免相关手续费用。兴业银行称,持续加大对医疗企业金融支持力度,支持医疗企业组织生产和销售,特别是加大对医药连锁社区便民办事企业的信贷投放,保障医疗物资供应。

  1月31日,恒丰银行郑州分行为张仲景大药房股份有限公司紧急发放抗击疫情专项贷款5000万元,采取视频连线、电话会议、网上办公等体例,从企业提出资金需求,到分行准备贷款材料、风险部门审核,再到总行运营办理部、公司金融部审核,最后分行授信办理部出账中心出账打款,全流程用时不到一天,同时,该笔贷款利率较日常平凡下调超过百分之二十,最大限度地降低了企业的资金成本。

  (三)为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融办事。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等办法,提拔受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。通过恰当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等体例,支持相关企业战胜疫情灾害影响。各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求,降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构,国家融资担保基金减半收取再担保费。

  案例:招商银行表示,对于受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,招商银行将采取一户一策,通过贷款主动展期、减免罚息、征信庇护等多种办法。

  1月28日,渤海银行称,对湖北地区存量信贷营业一一进行排查,对于疫情影响正常经营、碰到暂时困难的企业,通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等体例予以全力支持。湖北省内小微企业贷款,在现行基础上利率下调0.5个百分点。

  (四)完美受疫情影响的社会民生领域的金融办事。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离不雅察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以恰当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等小我信贷还款安排,合理延后还款期限。感染新型肺炎的小我创业担保贷款可展期一年,继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户,金融机构要优先处理,恰当扩展责任范围,应赔尽赔。

  案例:客户若疫情还款受到影响,安然银行表示,可通过安然口袋银行App在线客服、办事热线95511转2/3或向本地分行进行反馈,安然银行会按照客户情况,恰当延期还款、减免利息费用、提供征信庇护等。

  渤海银行对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、新型肺炎患者和因疫情隔离管控影响无法正常偿还小我贷款和信用卡账款的客户,不视为违约,不纳入违约客户名单。

  记者致电几家大型银行及股份制银行的客服领会到,受疫情影响的人群可向所在银行提出申请,银行酌情予以延期等安排。

  (五)提高疫情期间金融办事的效率。对受疫情影响较大领域和地区的融资需求,金融机构要建立、启动快速审批通道,简化营业流程,切实提高营业办理效率。在受到交通管制的地区,金融机构要创新工作体例,采取在就近网点办公、召开视频会议等体例尽快为企业办理审批放款等营业。

  (六)支持开发性、政策性银行加大信贷支持力度。国家开发银行、进出口银行、农业发展银行要结合自身营业范围,加强统筹协调,合理调整信贷安排,加大对市场化融资有困难的防疫单位和企业的生产研发、医药用品进口采购,以及重要生活物资供应企业的生产、运输和销售的资金支持力度,合理满足疫情防控的需要。

  案例:1月24日,国开行向武汉市发放应急贷款20亿元,国开行湖北分行在当天完成授信审批、资金发放支付全流程工作。贷款将专项用于医疗救助、应急设备采购、工作经费等与疾病治疗及疫情防控相关的各项用途。

  国开行提出,中央及地方应对新型冠状病毒感染肺炎疫情工作领导小组或批示部及其成员部门提出的融资需求,须 24 小时内完成应急响应;其他参与疫情防控相关企业提出的融资需求,须 48 小时内完成应急响应。对上述融资需求,要坚持按需测算,提供最优贷款利率,合理设定贷款额度和期限,加强资金办理,确保专款专用。

  (七)加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。金融机构要围绕内部资本设置装备摆设、激励考核安排等加强办事能力建设,继续加大对小微企业、民营企业支持力度,要保持贷款增速,切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长期贷款投放。

  案例:农业银行、建设银行、交通银行等银行业机构出台了针对疫情防控的响应小微企业、个体工商户的经营性贷款在现行基础上利率下调0.5个百分点等办法。中信银行武汉分行表示,从1月29日起,在疫情防控期间,对小微企业贷款、小我经营贷款在现行利率基础上下降0.5个百分点。

  民营银行网商银行颁布发表,将从2月2日起头,针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店,不抽贷、不竭贷,并且对利息下调10%,为小店减负。此外,蚂蚁金服方面称,不幸患上新冠肺炎的小店主,可以通过客服电话联系网商银行,从而全额免去利息。

  (八)发挥金融租赁特色优势。对于在金融租赁公司办理疫情防控相关医疗设备的金融租赁营业,鼓励予以缓收或减收相关租金和利息,提供医疗设备租赁优惠金融办事。

  二、合理调度金融资本,保障人民群众日常金融办事

  (九)保障基本金融办事通顺。金融机构要按照疫情防控工作需要,合理安排营业网点及营业时间,切实做好营业场所的清洁消毒,保障基本金融办事通顺。金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上办事,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上体例办理金融营业。

  (十)加强流通中现金办理。合理调配现金资本,确保现金供应充足。加大对病院、居民社区以及应急建设项目等的现金供应,及时满足疫情物资采购相关单位和企业的大额现金需求。做好现金储存及营业办理场地的消毒工作。对外付出现金尽可能以新券为主,对收入的现金采取消毒办法后交存本地人民银行分支机构。

  案例:央行武汉分行近日表示,做好现金储存及营业办理场地的消毒工作,包罗做好金库、现金柜面、现金自助设备、现金清分设备、点钞机以及钞箱(袋)等的消毒工作,结合现实对回笼的现金采用紫外线、高温(烘箱)等体例消毒后再清点、交存等多项办法。

  (十一)确保支付清理通畅运行。人民银行按照需要,铺开小额支付系统营业限额,延长大额支付系统、中央银行会计核算数据集中系统运行时间,支持金融机构线上办理人民币交存款等营业。人民银行分支机构、清理机构及银行业金融机构要做好各类支付清理系统、中央银行会计核算数据集中系统的正常平安运营,开通疫情防控专用通道,保障境表里救援和捐赠资金及时划拨到位、社会资金流转高效顺畅。

  (十二)建立银行账户防疫“绿色通道”。银行业金融机构要在风险可控的前提下,做好与防控疫情相关的银行账户办事工作,简化开户流程,加快营业办理。要积极开辟捐款“绿色通道”,确保疫情防控款项第一时间到达指定收款人账户。减免银行业金融机构通过人民银行支付系统办理防控疫情相关款项汇划费用。鼓励清理机构、银行业金融机构对向慈善机构账户或疫区专用账户的转账汇款营业、对疫区的取现营业减免办事手续费。

  案例:多家银行表示,向慈善机构账户、疫情防控区专用账户等汇划捐赠款项、防疫专用款项,一律免收手续费。

  (十三)加大电子支付办事保障力度。支持银行业金融机构、非银行支付机构在疫情防控期间,采用远程视频、电话等体例办理商户准入审核和日常巡检,通过交易监测强化风险防控。鼓励清理机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付办事手续费优惠。银行业金融机构、非银行支付机构要强化电子渠道办事保障,灵活调整相关营业限额,引导客户通过电子贸易汇票系统、小我网上银行、企业网上银行、手机银行、支付办事APP等电子化渠道在线办理支付结算营业。

  (十四)切实保障公众征信相关权益。人民银行分支机构和金融信用信息基础数据库接入机构要妥帖安排征信查询办事,引导公众通过互联网、自助查询机进行征信查询。要合理调整逾期信用记录报送,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离不雅察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的小我和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

  案例:多家银行等机构,公开承诺对相关客户提供征信庇护。例如,中国银行称,对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,以及确诊患者、疑似人员及其配头,疫情期间在中国银行、中银富登村镇银行、中银消费金融有限公司的小我贷款、信用卡透支发生逾期的,将给予还款期宽限,不计为违约,不计入小我征信逾期记录。

  (十五)通顺国库紧急拨款通道。建立财库银协同工作机制,及时领会财政部门疫情防控资金拨付安排,随时做好资金拨付工作。加强对贸易银行相关营业的指导,建立信息反馈机制,及时跟踪资金拨付情况。人民银行和贸易银行确保资金汇划渠道通顺和国库营业相关系统运行平安不变,构建疫情防控拨款“绿色通道”。各级国库部门要简化营业处理流程和手续,确保疫情防控资金及时、平安、准确拨付到位。

  (十六)切实保障消费者合法权益。金融机构要树立负责任金融理念,对受疫情影响临时破产或调整营业时间的网点,要提前向社会公布并主动申明临近正常营业的网点。金融机构要充分利用线上等体例保持投诉渠道通顺,优化客户咨询、投诉处理流程,及时妥帖处理疫情相关的金融咨询和投诉。金融机构要切实加强行业自律,维护市场秩序,不得利用疫情进行不妥金融营销宣传。

  三、保障金融基础设施平安,维护金融市场平稳有序运行

  (十七)加强金融基础设施办事保障。金融市场基础设施要从工作机制、人员配备、办公场所、系统运维、手艺支持等方面提拔办事保障能力,确保发行、交易、清理、结算等营业正常运转,尽可能实施全流程、全链条线上操作。要制定应急预案,对突发事务快速响应、高效处理。要加强与主管部门、市场机构、其他金融基础设施的沟通,保持营业系统联通顺畅。对受疫情影响较大的地区,要开设“绿色通道”,需要时提供特别办事安排,并降低办事收费标准。

  (十八)稳妥开展金融市场相关营业。金融机构要合理调配人员,稳妥开展金融市场相关交易、清理、结算、发行、承销等工作,加强流动性办理与风险应对。要合理引导投资者预期,确保金融市场各项营业平稳有序开展。对受疫情影响较大地区的金融机构,要保持正常营业往来,加大支持力度。

  (十九)提高债券发行等办事效率。中国银行间市场交易商协会、上海证券交易所、深圳证券交易所等要优化公司信用类债券发行工作流程,鼓励金融机构线上提交公司信用类债券的发行申报材料,远程办理备案、注册等,削减疫情传播风险。对募集资金主要用于疫情防控以及疫情较重地区金融机构和企业发行的金融债券、资产支持证券、公司信用类债券建立注册发行“绿色通道”,证券市场自律组织对拟投资于防疫相关医疗设备、疫苗药品生产研发企业的私募股权投资基金,建立登记备案“绿色通道”,切实提高办事效率。

  (二十)灵活妥帖调整企业信息披露等监管事项。上市公司、挂牌公司、公司债券发行人受疫情影响,在法按期限内披露2019年年报或2020年第一季度季报有困难的,证监会、证券交易所、全国中小企业股份让渡系统要依法妥帖安排。上市公司受疫情影响,难以按期披露业绩预告或业绩快报的,可向证券交易所申请延期办理;难以在原预约日期披露2019年年报的,可向证券交易所申请延期至2020年4月30日前披露。湖北省证券基金经营机构可向本地证监局申请延期办理年度报告的审计、披露和报备。受疫情影响较大的证券基金经营机构办理的公募基金或其他资产办理产品,办理人可向本地证监局申请延期办理年报审计和披露。对疫情严重地区的证券基金期货经营机构,恰当放宽相关风控指标监管标准。

  (二十一)恰当放宽本钱市场相关营业办理时限。恰当延长上市公司并购重组行政许可财务资料有效期和重组预案披露后发布召开股东大会通知的时限。如因受疫情影响确实不克不及按期更新财务资料或发出股东大会通知的,公司可在充分披露疫情对本次重组的具体影响后,申请财务资料有效期延长或股东大会通知时间延期1个月,最多可申请延期3次。疫情期间,对股票发行人的反馈意见回复时限、告知函回复时限、财务报告到期终止时限,以及已核发的再融资批文有效期,自本通知发布之日起暂缓计算。已取得债券发行许可,因疫情影响未能在许可有效期内完成发行的,可向证监会申请延期发行。

  (二十二)减免疫情严重地区公司上市等部分费用。免收湖北省上市公司、挂牌公司应向证券交易所、全国中小企业股份让渡系统缴纳的2020年度上市年费和挂牌年费。免去湖北省期货公司应向期货交易所缴纳的2020年度会费和席位费。

  四、建立“绿色通道”,切实提高外汇及跨境人民币营业办理效率

  (二十三)便当防疫物资进口。银行应当为疫情防控相关物资进口、捐赠等跨境人民币营业开辟“绿色通道”。对有关部门和地方政府所需的疫情防控物资进口,外汇局各分支机构要指导辖区内银行简化进口购付汇营业流程与材料。

  (二十四)便捷资金入账和结汇。对于境表里因支援疫情防控汇入的外汇捐赠资金营业,银行可直接通过受赠单位已有的经常项目外汇结算账户办理,暂停实施需开立捐赠外汇账户的要求。

  (二十五)支持企业跨境融资防控疫情。企业办理与疫情防控相关的本钱项目收入结汇支付时,无需事前、逐笔提交单证材料,由银行加强对企业资金使用真实性的事后检查。对疫情防控确有需要的,可取消企业借用外债限额等,并可线上申请外债登记,便当企业开展跨境融资。

  案例:潘功胜介绍,近些天,国家外汇办理局指导湖北等地外汇分支局敏捷行动,要求银行特事特办,春节期间全国已完成多笔防疫物资进口的购汇及对外付汇营业。

  (二十六)支持小我和企业合理用汇需求。银行应当亲近关注小我用汇需求,鼓励通过手机银行等线上渠道办理小我外汇营业。与疫情防控有关的其他特殊外汇及人民币跨境营业,银行可先行办理、事后检查,并别离向所在地外汇局分支机构、人民银行分支机构报备。

  解读:目前,有多家银行对疫情防控相关的紧急取现、资金清理、捐赠款汇划等营业开辟绿色通道。记者从浙商银行获悉,1月30日下战书,浙商银行收到了来自企业(江苏中创供应链办事有限公司)跨境采购医疗物资的紧急购汇需求。为此,浙商银行在家休假的工作人员返回岗位,第一时间建立了防疫物资保障金融办事绿色通道,总分行协同、多部门联动及时调整节假日营业参数,帮忙客户运用该行的互联网外汇交易平台“浙商交易宝”和网上银行跨境汇款渠道,当日仅用2小时完成完成购汇、清理、跨境汇出等工作,次日资金即到达境外入账。并全额减免手续费。

  (二十七)简化疫情防控相关跨境人民币营业办理流程。支持银行在“展业三原则”基础上,凭企业提交的收付款指令,直接为其办理疫情防控相关进口跨境人民币结算营业以及本钱项面前目今收入人民币资金在境内支付使用。

  五、加强金融系统党的领导,为打赢疫情防控阻击战提供顽强政治包管

  (二十八)强化疫情防控的组织保障。金融办理部门和金融机构要增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,切实把思惟和行动同一到习近平总书记的重要指示精神上来,把打赢疫情防控阻击战作为当前重大政治使命,全力以赴做好各项金融办事工作。

  (二十九)做好自身的疫情防控工作。金融办理部门和金融机构要完美疫情应对工作机制,持续关注员工特别是从疫情较重地区返回员工的健康情况,建立日报制度,加大疫情排查力度,做好员工防疫安排,努力为员工提供需要的防疫用品。

  (三十)配合地方政府加强应急办理。金融办理部门和金融机构要按照属地原则,配合本地政府做好组织协调,及时处理突发事务。服从本地政府防疫安排,对防控疫情需要征用的人员车辆、设备设施等,不得推诿拒绝。各单位要继续严酷执行应急值守制度,确保政令通顺。

  (来源:经济不雅察网)

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